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Journées du digital 2020

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Journées du digital 2020

Comment UBS révolutionne le financement immobilier

L’actualité et le futur du secteur bancaire rejoignent eux aussi l’univers digital: des plateformes en ligne voient le jour, entre autres, dans le domaine du financement de la propriété. Un segment dans lequel UBS entend changer
la donne, avec son offre digitale «key4 by UBS».

Jusqu’à présent, le financement d’un projet immobilier s’apparentait un peu à un parcours du combattant: après avoir fait le tri dans une véritable jungle d’offres de biens, les acheteurs potentiels devaient étudier les taux d’intérêts et les durées, discuter avec plusieurs fournisseurs de financement, constituer et soumettre des dossiers avant enfin d’obtenir des offres de prêt et de les comparer.

Une procédure devenue bien trop laborieuse à une époque où tout le monde court toujours après le temps. Aujourd’hui, les gens recherchent des solutions qui leur permettent de gérer leurs affaires si possible par voie digitale, simple et sûre, directement sur leur smartphone. Dans tous les secteurs, les plateformes digitales et marketplaces incarnent ainsi de vrais modèles de réussite. Pourquoi? Parce qu’en plus d’offrir davantage de transparence aux clients, le regroupement sur des plateformes de plusieurs prestataires de produits et services identiques ou complémentaires se traduit également par des solutions clés en main pour traiter un sujet rapidement et facilement.

UBS l’a bien compris, comme en témoigne sa nouvelle plateforme de financement immobilier key4, qui accélère considérablement les procédures conventionnelles. En quelques clics seulement, les utilisateurs désireux de prolonger la durée d’une hypothèque existante ou d’en souscrire une nouvelle ont toutes les cartes en main: après avoir fourni quelques informations relatives au cadre financier de l’hypothèque souhaitée, au bien immobilier, à leur situation financière ainsi qu’à leurs préférences individuelles, ils voient s’afficher une liste parfaitement transparente des meilleures offres de différents fournisseurs, classées par montant des mensualités. Ce tour de force est le fruit d’un algorithme très intelligent.

Quant aux fournisseurs, il s’agit d’une sélection d’investisseurs institutionnels suisses, de fonds d’investissement, de caisses de pension, et bien sûr d’UBS. Une véritable innovation, car au lieu de souscrire une garantie hypothécaire auprès d’un seul établissement de crédit, comme c’était l’usage auparavant, les clients de key4 peuvent prendre leur hypothèque en plusieurs tranches auprès d’un maximum de trois investisseurs, en bénéficiant à chaque fois des meilleures conditions. Ils peuvent par exemple combiner une hypothèque SARON à durée contractuelle brève à la banque avec une hypothèque à taux fixe d’une durée de 1 à 15 ans auprès d’une caisse de pension.

Pour les aider à concevoir ce package sur mesure, les clients de key4 peuvent compter sur les conseillers key4, qui leur apportent leur aide avisée et flexible même en dehors des heures de bureau et le samedi, par téléphone ou appel vidéo. Une fois le contrat signé, les clients disposent également d’un interlocuteur unique et compétent: UBS se charge de l’administration, de l’encadrement et de la gestion de l’hypothèque. La banque a ici pour réelle ambition de changer la donne, en endossant la double casquette de fournisseur d’hypothèques et de courtier en prêts hypothécaires, et en acceptant les tranches de différents établissements de crédit.

Si UBS a clairement pris une longueur d’avance en matière de transformation digitale dans le domaine hypothécaire, elle ne compte pas s’arrêter en si bon chemin. La banque ambitionne à moyen terme de créer un écosystème ouvert capable de fournir instantanément aux clients l’intégralité des services en lien avec la propriété. Concrètement, cela inclut, en plus du financement, la transmission d’offres dans le cadre de la recherche de logement, de l’aménagement, de la rénovation, de la gestion, mais aussi des assurances et du pilier 3a.

De fait, d’autres partenariats indispensables au développement de ce système ont d’ores et déjà été mis en place. Ainsi le portail «Houzy» propose par exemple aux propriétaires des outils en ligne et un réseau d’artisans. D’autres prestataires devraient les rejoindre prochainement. Parallèlement à la constitution de ce complexe de services, les solutions déjà établies font elles aussi l’objet de perfectionnements continus, notamment sur la base des feedbacks d’utilisateurs. Car la notion de «User Centricity» est au cœur de l’approche d’UBS. 

Le développement de key4 a ainsi donné lieu à la réalisation de prototypes et de près de 300 tests utilisateurs, afin de concevoir l’offre progressivement et main dans la main avec les clients, et de la développer en permanence. Une méthode de travail agile, grâce à laquelle UBS entend réagir de manière encore plus flexible aux conditions de vie en perpétuel changement de ses clients.

Plus d’argent et plus de temps pour soi


Différents taux d’intérêt, durées variées, divers prestataires: la recherche d’une hypothèque appropriée est souvent très difficile. 

«key4 by UBS» vous permet d’avoir une bonne vue d’ensemble.

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